PSD2: o que é e qual o impacto que tem nas vendas diretas do meu hotel?

Pontos-chave

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- O regulamento PSD2 tornar-se-á obrigatório em 1 de janeiro de 2021.

- A partir dessa data, terá de contratar um POS virtual ou os serviços de uma plataforma de processamento de pagamentos para efetuar pagamentos em linha aos seus clientes.

- Para além de gerir as cobranças em linha dos seus clientes, uma plataforma de pagamento permitir-lhe-á cobrar as faltas de comparência e as penalizações por cancelamentos tardios.

- O Roiback, para além de estar integrado com as principais gateways de pagamento do mercado, oferece-lhe ainda o Epayments Manager, uma plataforma de gestão de pagamentos que o ajuda a automatizar os seus pré-pagamentos, pagamentos em prestações ou no hotel, em estrita conformidade com a regulamentação PSD2.

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Vamos lá começar!

A diretiva relativa aos serviços de pagamento (DSP2) será obrigatória a partir de 1 de janeiro de 2021. Embora o regulamento esteja em vigor desde setembro de 2019, a Comissão Europeia ofereceu uma moratória para permitir a adaptação das empresas.

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Neste artigo, explicamos como a PSD2 irá afetar o seu hotel e o que precisa de fazer para cumprir o regulamento.

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O que é a PSD2?

A DSP2 regula os pagamentos (pagamentos com cartão, transferências a crédito ou débitos diretos) efectuados na Europa com o objetivo de aumentar a transparência e a segurança.

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Para aumentar a segurança, a DSP2 exigirá que pelo menos dois destes três factores de autenticação sejam aplicados no momento do pagamento:

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A quem se aplica a PSD2?

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O regulamento PSD2 aplica-se aos pagamentos em linha e exige conformidade apenas quando o banco emissor do cartão (o banco do seu cliente) e o banco que efectua o pagamento (o seu banco) se encontram ambos na União Europeia.

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O que preciso de fazer para cumprir a DSP2?

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No caso de o seu hotel realizar qualquer tipo de pagamentos e transacções online, deve contratar e utilizar um POS Virtual ou uma plataforma de pagamento capaz de autenticar o utilizador de acordo com os factores de autenticação indicados. Para além de cumprir a regulamentação, a utilização de uma plataforma de pagamento ou de um POS virtual permitir-lhe-á automatizar os processos de pagamento online e gerar a confiança dos seus clientes, que já estão habituados a estes processos de pagamento nas suas compras online.

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Qual é a diferença entre um POS e uma plataforma de pagamento?

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Um POS virtual ou terminal de ponto de venda online é uma ferramenta de pagamento online que permite às empresas digitais efetuar vendas com cobrança imediata de pagamentos através da Internet. Uma plataforma de pagamento também oferece outros serviços, como ferramentas de gestão e controlo de fraudes, sistemas de apoio à reconciliação, ligação a outros métodos de pagamento online ou offline e outros serviços.

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O processador de pagamentos mais importante em Espanha é a Redsys, que oferece uma solução de POS virtual integrada com os principais bancos. No caso das plataformas de pagamento, existem muitas no mercado com mais ou menos serviços: Ingénico, Addon Payments (CaixaBank), PayU, Paycomet (Banco Sabadell), entre outras.

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Para ativar um POS virtual, terá de falar com o seu banco, que o aconselhará e ajudará a implementá-lo. Uma discussão prévia com o seu parceiro de motor pode ajudá-lo a compreender melhor qual a solução mais adequada para a sua empresa, com base na complexidade da sua operação e no seu roteiro tecnológico.

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Qual é o impacto da PSD2 na gestão de pagamentos do seu hotel?

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Reservas com pagamento pelo cliente no hotel: se o único método de pagamento que oferece aos seus clientes é o pagamento no hotel, os regulamentos não se aplicam a si, uma vez que não existe uma transação em linha. No momento do pagamento, o cliente está presente no hotel e o dataphone - ou POS físico - já pede um PIN.

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O problema surge se pretender cobrar uma penalização por "não comparência" ou cancelamento. Nesse caso, terá de cobrar o cartão do cliente sem que este esteja presente, pelo que se aplicará a diretiva PSD2.

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Necessitará de uma plataforma de pagamento para cumprir a DSP2 e poder acionar a cobrança destas penalizações. A plataforma de pagamento será responsável pela proteção e tokenização dos dados do cartão do seu cliente, o que é essencial ao abrigo da DSP2. Qualquer outra forma de efetuar estas cobranças colocá-lo-á fora dos regulamentos.

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Reservas não reembolsáveis e pré-pagamentos antes de o cliente chegar ao hotel: se utilizar tarifas não reembolsáveis ou pré-pagamentos parciais e pretender cobrar o cartão do cliente antes de este chegar ao hotel, estaremos a falar de transacções em linha (para a totalidade ou uma fração da reserva), sendo aplicável a regulamentação PSD2.

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O seu hotel terá de gerir este tipo de pagamento através de um POS virtual ou de uma plataforma de pagamento. Para completar o pagamento, a plataforma exigirá, pelo menos, uma dupla autenticação de segurança do seu cliente. Este regulamento aplica-se a qualquer pagamento em linha, incluindo as OTA.

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O que é a tokenização?

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A tokenização é utilizada para proteger os cartões de crédito. Quando registado numa plataforma de pagamento, o número do cartão de crédito ou de débito do cliente é substituído por uma série de números gerados aleatoriamente (um token).

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Estes tokens podem passar pela Internet ou pelas redes necessárias para processar o pagamento sem que os dados reais do cartão sejam expostos. Desta forma, os dígitos do cartão são mantidos em segurança dentro de um "cofre" de segurança que impede que os detalhes do cartão sejam utilizados para fins fraudulentos. Este processo é efectuado pelas empresas que fornecem os terminais POS virtuais e as próprias plataformas de pagamento.

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Como é que a PSD2 afecta as minhas vendas por telefone ou por e-mail?

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As vendas por telefone e por correio eletrónico (MOTO ou Mail Order e Telephone Order) estão isentas da regulamentação PSD2. As cobranças podem continuar a ser efectuadas como antes, utilizando apenas o número do cartão e sem dupla autenticação. Para tal, o POS deve estar configurado para transacções MOTO e deve ser autorizado pelo banco adquirente (o banco do seu hotel).

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Os centros de atendimento telefónico poderão vender sem que o regulamento lhes seja aplicável. Dito isto, é prática comum e recomendada evitar a captura do cartão por telefone. Normalmente, é enviado um e-mail ao cliente com um link para uma plataforma segura onde a compra será finalizada, seguindo o PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).

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A PSD2 afecta os pagamentos de e para o Reino Unido?

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O resultado final das negociações do Brexit decidirá se o Reino Unido será regido pela DSP2.

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Como é que o Roiback o pode ajudar a simplificar a sua gestão de pagamentos?

Na Roiback, desenvolvemos uma plataforma de gestão de pagamentos ligada às principais plataformas de POS e de pagamento, para ajudar o hotel a aplicar automaticamente as regras de cobrança associadas às tarifas.

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Por exemplo, tarifas semi-flexíveis em que o cliente é cobrado X dias antes da chegada por uma parte ou pelo montante total; ou tarifas semi-flexíveis em que o cliente é cobrado em vários pagamentos desde o momento da reserva até à chegada. Também pode ser decidido cobrar uma percentagem X dias após a reserva como depósito.

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Qualquer regra de cobrança que associe a uma tarifa será executada automaticamente. Isto dá-lhe um elevado grau de flexibilidade para definir métodos de pagamento atractivos para o cliente, sem trabalho adicional para o hotel.

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Além disso, o motor de reservas da Roiback está integrado com todos os principais processadores de pagamentos do mercado.

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Recordar

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• O regulamento PSD2 tornar-se-á obrigatório em 1 de janeiro de 2021.
• A partir dessa data, terá de contratar um POS virtual ou os serviços de uma plataforma de processamento de pagamentos para efetuar pagamentos em linha aos seus clientes.
• Para além de gerir as cobranças em linha dos seus clientes, uma plataforma de pagamento permitir-lhe-á cobrar as faltas de comparência e as penalizações por cancelamentos tardios.
• O Roiback, para além de estar integrado com as principais gateways de pagamento do mercado, oferece-lhe ainda o Epayments Manager, uma plataforma de gestão de pagamentos que o ajuda a automatizar os seus pré-pagamentos, pagamentos em prestações ou no hotel, em estrita conformidade com a regulamentação PSD2.

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